独身富家女开启移民新生活

2012-5-28 16:53:25 国际金融理财标准委员会(中国)

  33岁的Wendy是一个沪上富家女,家境殷实,留学归来后成为了一名服装设计师。婚姻失败,她又选择了独身主义。主要的理财目标是移民和退休养老,根据她的职业性质和经济水平,理财师给出的建议是3年内还不具备移民的可行条件,最好先留在国内发展。 <查看相关案例>

  客户背景:
  今年33岁的Wendy是一个沪上富家女,家境殷实,留学归来后成为了一名服装设计师。如今,入行近10 年的她已在业内崭露头角,并创立了自己的品牌,利用家族关系打开了一片市场,目前Wendy的年收入税后约130万元,较为稳定。但从小没有理财概念的她日常开销也很高昂,现在账户不足250万。
  Wendy五年前与在留学期间结识的富二代男友结婚,但婚后聚少离多,感情渐趋淡漠,二人在一年前协议离婚,Wendy得到一套价值500万的房产和两部汽车(现值约合120万)。
  如今事业不断攀升的Wendy将眼光投向国外,她计划在三年内移民加拿大,在北美寻求更好的发展机遇,但也会定期回国照顾内地的生意。

  理财目标:
  1.根据Wendy的职业特点和财产额度,什么样的移民方式最适合她?请为其打造一套移民资产配置计划。
  2.在国外站稳以后,Wendy国内的房车财产该如何处理或安置?
  3.忙于工作的她生活简单充实,但面对婚姻的失败,她选择了独身主义。如果在国外事业进展顺利,她打算在50岁退休,然后周游世界,届时每年开销预期在80万以内。Wendy的养老退休计划能否实现?若不能,需要怎样调整?

  理财师建议:
  
本人个人认为,从客户本身的职业来说,也不适合移民加拿大。
  正如材料所说,客户是凭借家族关系打开的市场,我不否认女主人公的自身能力,但是假设她移民成功了,在国外要凭借什么来发展她的事业呢?做商业凭借的天时、地利、人和在现在的情况下客户已经具备了,到国外是否能有这样的情况?况且刚刚在行业内崭露头角,拥有自己的品牌和一定的市场,为什么不在国内继续发展下去呢?
  如果说该客户的家族关系能量巨大,那我就为你喝彩,北美的新天地等你去开拓。
  总的来说,就目前案例主人公的经济水平尚不适合移民。如果继续在国内发展的话,则前程远大。

  理财规划——理财师:车昕(AFP)
 
 加拿大移民概念及条件解析
  加拿大移民方式一般有两种:技术移民和投资移民,该案例中这位女客户的职业并不符合以上各项,所以她不能选择技术移民。
  那么从投资移民来看:
  自2010年12月1日起对于加拿大投资移民实施新政策如下:
  1.拥有超过160万加币(约合1000万人民币)的净资产。
  2.加拿大投资移民申请是一人申请,全家获得签证,一人申请指的是在夫妻之间确定一个人作为主申请人,夫妻名下需要有160万加币的净资产(包括房产股票基金银行存款,还有公司资产)。全家获得签证是指夫妻和子女都同时获得签证,对于子女要求是没有参加工作,经济上不能独立,22岁以上的话需要全日制学习,没有结婚。
  3.资产是通过合法商业努力所得:提交文件证明拥有的资产是通过合法商业努力所得,范围比较广泛,个体工商户,公司股东,企业高级管理人员,承包经营,项目经理,医院学校经营者都可以承认合法商业努力所得,需要提交公司文件证明资金积累过程。
  4.最近五年中有两年以上企业管理的经验,同时承认部门经理的管理经验。
  5.完成投资义务:面试通过以后需要按照移民局的要求投资80万加币(5年以后政府归还本金,没有利息),或者贷款投资将22万加币支付给加拿大政府指定并担保的基金,通过基金向加拿大银行贷款40万加币。(一次性支付不返还)投资方式可自由选择。
  规划建议
  根据以上材料,我们先看需要完成的投资义务。如果选择按移民局要求5年以后无利息的项目,也就是说在移民最初的5年时间里,客户无权支配80万加币,即大约530万元人民币。此外移民的前提条件是拥有160万加币净资产,也就是1060多万人民币。
  最终案例女主人公要在移民前至少需要准备好:530+1060=1590≈1600万元人民币的移民资产。如果选择一次性支付不返还,损失很大,不建议采取这种方式。那么可以考虑的方式就只有投资1600万元。
  我们再看案例材料给出的资产数据:
  目前Wendy的年收入税后约为130万元,目前账户不足250万元,一套价值500万的房产和两部汽车(现值约合120万元)。
  我们从最好的套现结果来看,500万房产成功套现500万元,汽车套现120万元,每年不支出1分钱,也就是年收入130万元完全保留下来,3年时间,就是390万元。加上账户不足250万元,最终3年后拥有现金总额为1260万元。
  显然,即使是最好的打算也离移民所需要的1600万元有所差距。而且从实际情况看,要想3年内保留390万元是很难的。虽然房产届时可能增值,按照10%的年收益率,也只有600万元,汽车如果现在不套现的话,3年后大约要折旧15%(行驶里程先不考虑在内),而从富人心理看不会有户籍家庭愿意花费百万元购买2手汽车。
  综上所述,客户无法在3年内完成该理财目标。正所谓计划没有变化快,要移民,还要时时盯紧移民局的政策。 (来源:《私人财富杂志》)

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