理财师分布图
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  无论什么原因需要寻找理财师,您都要确保您找来的理财师是最适合您的,因为您的选择将影响到您未来的财务状况。以下提供的一份“问题清单”,可协助您判断并选择到一位专业、值得信赖的金融理财师。

  关于经验
  您在金融理财方面,具有几年的工作经验?
   ♦ 不到2年
   ♦ 2-5年
   ♦ 5-10年
   ♦ 10年以上
  从业经验是优秀金融理财师的条件之一,一般而言,3年的相关经验是我们建议的最低标准。
  您目前有多少客户?
   ♦ 不到50个
   ♦ 500-100个
   ♦ 100-200个
   ♦ 200个以上
  您管理的资产有多少?
   ♦ 不到3000万
   ♦ 3000万-1亿
   ♦ 1亿-3亿
   ♦ 3亿以上
  根据理财师服务的客户数量及资产的管理情况,判断理财师在金融理财领域的资历。

  关于资格

  您目前取得了哪些领域的专业资格?
   ♦ 保险从业资格
   ♦ 证券从业资格
   ♦ 银行从业资格
   ♦ 经济师
   ♦ 注册会计师
   ♦ 其他
  如果有,应向有关发证机构查证其专业资格。
  您是否已获取国际认可的CFP系列资格证书?
   ♦ 是
   ♦ 否
  若已获取,您目前的身份是:
   ♦ AFP专业人士
   ♦ CFP专业人士      
   ♦ EFP专业人士
   ♦ CPB专业人士
  您一般会通过什么方式,让自己不断学习,提升技能,以适应金融理财行业的发展与变化?
  职业发展是一个需要终身学习的过程,金融理财师为保持其竞争力、道德标准和执业能力,应该与时俱进,不断完善自己的知识和技能体系。因此,考察理财师是否具备持续学习的能力,也是消费者衡量其是否有能力提供金融理财服务的重要指标。

  关于服务

  您主要服务于哪类客户?
  询问理财师服务的客户群体,了解是否对服务对象的最低净资产有所要求。根据回答结果,衡量自己是否属于该理财师的目标客户,以及该理财师在服务此类客户群体时是否有足够的经验和技能。
  您能为我提供哪些服务?
   ♦ 完整的金融理财解决方案
   ♦ 某一领域的理财建议(如投资规划、退休规划等)
  有的金融理财师可能会按照您的整体财务目标制定一套完整的理财解决方案,而有的理财师可能只擅长某一领域(如投资规划、退休规划等)的理财规划。所以消费者要关注理财师服务的领域是否与您的理财目标相匹配。
  您的服务理念是什么?
  选择金融理财师时,您必须留意对方的服务态度及为您投资的方向是否过于谨慎,或过于冒进。
  是您本人为我提供服务吗?
   ♦ 是
   ♦ 不是
  对方可能是自己全盘负责,也可能与其他人士一起为您提供服务。如有其他人士参与您的理财规划,您应事先与他们会晤。如对方需要其他专业人士(例如:律师、保险代理人、税务专家等)协助制定或实行您的金融理财建议,您应要求对方提供这些专业人士的名单,以及核查他们的背景。

  关于收费
  请问您提供金融理财服务的收费方式是:
   ♦ 免费提供理财咨询,理财师从推荐的产品销售中得到佣金;
   ♦ 只收取服务费,即根据理财师的咨询与规划书,按时或按件收取费用,而不直接向客户提供产品;
   ♦ 上述两种收费方式结合;
   ♦ 收取资产管理费,理财师向客户提供咨询和规划服务,帮助客户执行理财方案,同时根据方案的实际运行情况不断调整,并对这一系列服务进行综合收费。
  目前国内大多数金融机构采用的是第一种收费方式,而第三方理财往往采用后几种收费方式。
  金融理财师有义务根据客户的理财需要,事先告知客户要收取的费用类别,以及采用何种收费方式。尽管收费多少视乎您的理财需要,但一般而言,理财师应向您提供一个初步的收费预算,并在日后将详细的收费细则以书面协议形式进行约束。

  您的理财建议是否会使其他机构获得不应得的利益?
  理财师与其他机构(如证券公司、保险公司等)的商业合作关系,在某些情况下会影响他的专业判断,以致阻碍对方为您争取最佳利益。因此消费者最好问清楚他们之间的利益关系,并要求理财师提供一份书面声明,披露这些可能会有合作关系的机构和商业伙伴,并列举出各种可能构成利益冲突的情况。

  其他问题
  您在过去的金融理财经历中,是否有违规行为?
  向理财师询问其受监管机构的名称,并向这些机构核查对方的背景。已获取CFP系列资格认证的专业人士,都已达到国际认可的“4E”标准,您可通过FPSB China验证其专业资质及是否有过违规行为。
  是否会以书面形式记录双方的协议?
  要求您的理财师提供一份书面的金融理财服务协议,详细记录其将会向您提供的服务范围、收费方式及上述提到的各类相关问题,并保存此协议文本,以备日后用以参考。
  您为我制定的金融理财规划会多久更新一次?
   ♦ 不到1年
   ♦ 1-3年
   ♦ 3-5年
   ♦ 5年以上
  根据回答,判断理财师是否能根据您的理财目标和实际运行情况不断调整您的理财方案。
  请问您还能为我提供哪些其他服务?

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