金融理财案例分析

出版社:中信出版社  定价:85元
书 号:ISBN 97……详细

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    • 什么是金融理财
      •   金融理财的含义
          金融理财不仅针对富人,它与每个人、每个家庭都休戚相关。为了能够获得想要的生活,更好地享受人生,每个人、每个家庭都需要理财。
          简而言之,金融理财首先要明确您的生活重点和目标,计算实现目标的时间跨度和成本,通过合理规划您的财务状况,对您的人生目标做出设计、计划、实施及复核的全盘安排,过上您所向往的生活。
          理财目标包括置业、婚姻、职业生涯规划、培养下一代、保障自己及家庭成员、退休计划及投资、遗产与税务安排等。
          理财目标不限于私人事宜,他可涉及成立业务及融资、参与或退出合伙业务等。
          为了让您的理财目标更符合您目前的财务状况,我们建议您能客观认识您的生活需求,更加务实的制定理财目标。

          金融理财的好处
          由于不明朗的经济形势、动荡的高风险金融市场及复杂难辨的金融理财产品,越来越多的消费者认识到金融理财的重要性。
          金融理财可以帮助您:
          ♦ 确认和辨清人生目标,并按重要程度划分优先顺序;
          ♦ 降低意外事件带给您的冲击和伤害,使您更全面掌握自己的目标;
          ♦ 明确列出现在及将来的财务期望,助您筹划可行计划、客观评估可行建议及采用有效的计算方法等;
          ♦ 了解各项财务目标的关联性,以及适当地平衡各项不同的财务目标。

          金融理财的过程

        理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身,则理财师应及时向客户做出阶段性报告,回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。
    • 我自己能理财吗
      •   现在市场上有很多理财软件、杂志和书籍可以帮助您完成对财务的管理。但如果您遇到下述问题之一,寻找专业的金融理财师帮忙就是一个更好的选择了。谁能帮我理财?

          ♦ 在某些方面,您不具备系统的专业知识。例如专业金融理财师可以为您评估您所购买的资产组合的风险系数或根据您家庭变化情况为您指定合理的退休计划;
          ♦ 在设立未来目标方面,您想要听取专家意见;
          ♦ 您无法抽出时间自己制定理财方案;
          ♦ 您遇到了自己无法有效处理的突发事件或导致重大财务变化的事件,如生育、继承或严重疾病等;
          ♦ 您感觉专业理财顾问能够帮助您更有效的对当前财务进行管理;
          ♦ 您感觉到了金融理财的紧迫性却不知如何着手进行规划。

    • 为什么是CFP
      •   当您想为您和您的家庭寻求适合您的金融理财建议时,请向拥有专业资质的理财顾问寻求帮助,他们是国际金融理财师CFP专业人士、金融理财师AFP专业人士、金融理财管理师EFP专业人士、认证私人银行家CPB专业人士。
          在您寻找理财师的过程中,请您认准这些标识:   
          您需要向您的理财师询问他/她的专业资质以及他们的证书编号,并可以通过这里找到他们。

          CFPTM资格认证
          国际金融理财师CFP资格认证是全球金融理财行业唯一被广泛认可的金融理财师认证标识,CFP商标为:CFP™、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™以及。当您想为您和您的家庭寻求客观、专业、值得信赖的金融理财建议时,向CFP专业人士咨询无疑是最好选择。
          CFP专业人士始终将您的需求和利益放在首位,他们拥有出色的知识素养和专业技能,具备优秀的职业道德和执业经验。在您允许的情况下,CFP专业人士会梳理分析您所有的理财需求,根据您所处人生阶段的财务状况,帮助您做出明智的决策,制定最适合您的完整的金融理财解决方案。
          实现您和您家庭的财务自由、自主和自在是每一位CFP专业人士的使命,CFP资格认证已经成为金融理财行业的全球卓越标准。
          在中国大陆,CFP系列资格认证包括CFP资格认证、AFP资格认证、EFP资格认证、CPB资格认证,它们均被国际金融理财标准委员会纳入国际体系。目前全球已有23个国家(地区)超过139,000名CFP专业人士正在为他们的客户规划幸福人生。截至2012年6月底,中国大陆的国际金融理财师CFP专业人士已达到14,152名。

          AFPTM资格认证
          在中国,CFP资格认证实行两级认证制度,AFP资格认证是CFP资格认证的初级认证。
          AFP,Associate Financial Planner,中文名称为金融理财师,图形商标为。作为CFP资格认证的初级认证,AFP资格认证恪守“以客户利益为行为导向”的重要理念。
          AFP专业人士能够为您和您的家庭提供基本的财务诊断和理财建议,实现您和您家庭的财务自由、自主、自在是他们的使命。
          AFP专业人士具备理财必备的知识素养和执业技能,截至2012年6月底,中国大陆共有93,205位金融理财师AFP专业人士在为客户提供理财服务。

          EFPTM资格认证
          EFP,英文全称为Executive Financial Planner,中文全称为金融理财管理师,图形商标为。 EFP资格认证是金融理财管理领域黄金标准,始终恪守“以客户利益为行为导向”的重要理念。
          金融理财管理师的工作职责包括:为金融理财服务人员的理财活动进行专业指导、业务监督、风险控制和考核评价。
          截至2012年6月底,中国大陆共有3,169位金融理财管理师EFP专业人士。

          CPBTM资格认证
          CPB,英文全称为Certified Private Banker,中文全称为认证私人银行家,图形商标为。CPB资格认证是财富管理行业的黄金标准,被业界誉为全球私人银行领域的顶级荣耀。
          CPB专业人士是高净值人士的贴身管家。他们具备卓越的专业素养和全球视野,专门为您提供个性化、高质量、高私密度金融服务。
          截至2012年6月底,中国大陆共有294位认证私人银行家CPB专业人士在为高净值客户提供优质服务。

          每一位CFP/AFP/EFP/CPB专业人士都需要严格遵守国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standard Board,简称FPSB)颁布的国际竞争力标准职业道德标准和专业责任执业标准工作经验标准行为标准持续职业发展标准他们必须通过国际金融理财标准委员会(中国)(英文简称为FPSB China)组织的严格的专业考核。为了履行自身持续职业发展的责任,每位CFP/AFP/EFP/CPB专业人士都必须完成继续教育课程,实现终身学习。

    • 如何参与理财计划
      •   即便有CFP/AFP/EFP/CPB专业人士会为您提供理财建议,但要成功地完成金融理财并达到预期目标,您的参与非常重要,您最终需要对自己的财务状况负责。因此,您与您的理财师的合作能够取得怎样的结果,取决于您对于金融理财的执行情况和理解程度。以下是我们的建议,可以避免您犯一些普遍性错误,进而从理财中获取最大收益:

          ♦ 尽早开始您的理财计划
          理财计划开始的越早,就越有可能实现您的理财目标。通过养成良好的理财习惯,例如储蓄、制定预算、投资以及定期财务审阅等等,您会更好地掌控自己的财务状况,预防紧急情况的出现。

          ♦ 设定可量化的理财目标
          创建详细具体的理财目标,包括您想要达到什么样的生活,以及想要何时实现该目标。比如说,所有人都希望在退休时过上“舒适“的生活,目睹自己的孩子进入”优秀“的学校,但什么才是您口中的”舒适“和”优秀“呢?您需要阐述清晰明确的目标,便于操作和评估。

          ♦ 了解各个理财决策的相互关联
          理财生活就像是解决一个个难题,其中的每个部分都会相互影响。比如说,一个投资的决策会产生税收的连带效应,进而影响您的遗产规划;一个有关子女教育的决策也许会影响您的退休时间以及完成您的退休目标的方式。因此可以说,您的各个财务决策都是相互关联的。

          ♦ 理性、务实的心理预期
          金融理财不可能让您一夜致富,它是一项伴随您一生的生活内容。请记住一些会超越您掌控能力的事情,比如通货膨胀、股票涨跌、利息波动等,这些都会对您的理财结果产生影响。因此我们需要保持一个理性、务实的心理预期。

          ♦ 主动参与到整个金融理财的过程中
          假如您已经有了一位CFP/AFP/EFP/CPB专业人士帮助您打理财务,那么请确认您已经了解整个金融理财的过程,并积极参与其中。您需要把自己所有的相关财务信息提供给您的理财师,在得到理财师的理财建议之后,提出自己的疑问,并履行您作为“最终决策者“的职责。

          ♦ 定期评估您的财务状况
          金融理财是一个持续的过程,您的理财目标在几年当中会随着您生活方式或是经济状况的变化而变化,比如说继承遗产、结婚、子女出生、买房置业、工作变迁等等。定期重新评估,不断修正您的理财计划,有助于您实现自己的长期理财目标。
          以上建议,仅作参考。如需要详细的解释,可向您的理财师咨询。

          在理财过程中:
          您可能经常会与您的理财师进行交流,了解会见理财师需要问的问题,将会对您有所帮助。
          理财师应始终将您的需求和利益放在首位,您有权要求您的理财师。>>您的权利

          FPSB China提醒:向有专业资质的理财师寻求帮助
          就像看病要找“专家门诊“一样,当您需要一位理财专业人士向您提供理财建议时,拥有CFP/AFP/EFP/CPB资格认证的理财师会帮助您构建一个健康的财务未来。>>为什么是CFP?

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